Кредит на ремонт квартиры в Рязани
Содержание
Внутреннее обустройство жилых помещений требует от владельцев не только творческого подхода или привлечения профессионального дизайнера. Проведение ремонтных, отделочных работ, установка техники и оборудования требуют немалых затрат даже при наличии однокомнатной квартиры. На обустройство загородного дома бюджет увеличивается еще больше. При отсутствии ремонта собственники фактические не могут начать проживание по причине невозможности пользования инженерными системами и полного отсутствия комфорта.
Одним из современных и надежных способов решения такой проблемы является кредитование. Получить целевые средства можно во многих российских банках. Кредитные учреждения поддержали высокий спрос в средствах на оплату строительных материалов и оплату услуг ремонтных бригад. На сегодня существуют целевые продукты, которые выдаются на особых условиях при подтверждении направления использования. Также получить средства можно на общих условиях потребительского кредитования. В этом случае не нужно специально уведомлять банк, но ставка процента прим будет выше.
Виды кредита на ремонт
В практике финансирования частного ремонта квартир следует отметить три наиболее популярных типов займа. На первых позициях кредит ипотечный, размер которого можно увеличивать на сумму средств, необходимых для проведения обустройства жилища. Ставку и срок в таком займе регулировать нельзя. Параметры будут идентичными основным условиям программы ипотечного кредитования. Для получения средств банку нужно буде подтвердить необходимость проведения ремонтных работ. Обычно это делается при помощи указания соответствующей информации в акте приема-передачи жилого помещения. В числе приятных моментов – возможность получения налогового вычета. Льгота представляется в период декларационных компаний по 3-НДФЛ. Важно, чтобы соблюдалось условие: общая сумма ипотеки не должна превышать суммы установленного вычета.
Вторым в числе кредитов, который активно используется гражданами на проведение интерьерных работ – потребительский кредит. Учитывая то, что средний объем средств на ремонт варьируется в диапазоне 200-300 тысяч рублей, такая сумма вполне подходит под розничный банковский заем. При этом клиенту учреждения не нужно подтверждать свои доходы, цели кредитования. Если сумма не может быть выдана в полном объеме, можно рассмотреть вариант частичного исполнения планов. В эту же группу следует отнести потребительский залоговый кредит. Обычно предметом обеспечения выступает та самая квартира, которая планируется к ремонту. При таком варианте можно рассчитывать ан самую низкую ставку процента.
Третьим и самым молодым на отечественном рынке является целевой кредит на проведение ремонта. Аналогичный друг другу ряд продуктов представлен большинством лидирующих банков России. В числе таких компаний «Альфа-банк», «ВТБ», «Хоум кредит банк», «Газпромбанк», «Открытие». Проведение ремонта предполагается на оптимальных для заемщика условиях. При этом можно разом получить всю сумму и расплачиваться в пределах комфортного срока.
Целевая ссуда на ремонт квартиры
В числе интересных продуктов по кредитам на обустройство жилых помещений – предложение от Альфа-банка. Условия кредита:
- Процентная ставка – от 7.7% годовых. Минимальная кредитная нагрузка доступна только зарплатным клиентам банка;
- Максимальная сумма займа до 5 миллионов рублей. Рассчитывать на премиальный ремонт могут представители корпоративного сектора или клиенты, представившие серьезное обеспечение;
- Срок пользования средствами ограничен периодом 5 лет.
Для того чтобы стать участником программы целевого кредитования, необходимо получить предварительное одобрение банка. Для этого составляется онлайн заявка, в которой указываются персональные и финансовые данные. Большинство кредитных учреждений проводят оценку потенциального заемщика в течение нескольких минут. Средства получаются лично в банке или путем зачисления на ранее выпущенную карту эмитента.
Потребительский кредит для ремонта квартиры
Розничные займы остаются самыми популярными в числе банковских продуктов. Заемщикам не нужно указывать цель финансирования и собирать большое количество справок. Легче всего в этом отношении приходится зарплатным клиентам, которые могут при личном обращении быстро получить кредитную карту. Лимит расходования происходит в режиме согласования. Стартовая сумма займа составляется с двухмесячным заработком клиента. При получении денег можно воспользоваться беспроцентным (грейс) периодом. После погашения в рамках льготного срока можно снова закупить материалы и привлечь подрядчика.
Альтернативным вариантом привлечения потребительского кредитования является личное обращение в банк. Когда необходима полная сумма на проведение ремонта, например, 300 000 рублей, заявку целесообразно представить лично. Сделать это могут не только корпоративные клиенты, а любые граждане с пропиской в регионе присутствия банка. На рассмотрение таких обращений уходит не боле одних суток. На практике одобрение потребительских кредитов происходит в головных офисах финансовых компаний. В большинстве случаев банки будут настаивать на открытии карты.
Можно ли получить кредит наличными
В банковской практике активно используются все формы кредитования. Получение кредита наличными на проведение ремонта происходит в личном присутствии. Так банк дополнительно удостоверяет своего клиента, предлагает подписать портфель документов. Наличными деньги выдаются в кассе или через пластиковую карту. Во втором случае часть денег можно снять в банкомате, а на остаток рассчитаться в строительном магазине.
Обеспечение кредита
Для увеличения шансов на получение займа, повышение лимита или периода финансирования клиенты банков участвуют в программе снижения рисков. Для этого кредитные учреждения предлагают соискателям на получение денег для ремонта квартир в Рязани предоставить обеспечение. Самым популярным предметом залога почти во всех кредитных программах выступает жилье. Недвижимость легче всего проверяется по истории собственников и традиционно обладает высокой ликвидностью. Подписание договора обеспечения подтверждает намерение заемщиков обеспечить высокий рейтинг надежности в случае потери источника дохода. В таких обстоятельствах в погашение кредита пойдут средства от реализации объекта недвижимости.
Когда обеспечение требуется
Оформление договора залога необходимо, когда клиент банка претендует на сумму кредитования выше средних значений рынка. Обладая такими средствами, заемщик может провести ремонт в квартире под ключ или на уровне премиального сегмента. Обычно такие займы берут граждане с высоким уровнем дохода или использующие недвижимость для сдачи в аренду. Обеспечение кредита за счет жилого помещения гарантирует утверждение заявки в пределах оценочной стоимости с дисконтом. Например, если квартира стоит на рынке 5 миллионов рублей, то служба безопасности пропустит заявку на суммы с вычетом 30%. Таким образом владелец недвижимости сможет получить 3.5 миллиона рублей.
Кроме обязательного дисконта соискатели на проведение обустройства могут претендовать на комфортную ставку процента и максимальный период финансирования. Это преимущества кредитования под обеспечение.
Когда обеспечение НЕ требуется
Согласно статье 33 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» предоставление дополнительных гарантий по возврату заемных средств является возможностью, а не обязанностью заемщиков. Обеспечение кредита обычно не требуется, когда заявитель претендует на сравнительно небольшие суммы, является корпоративным клиентом или предоставляет справку о соответствующих сумме кредита доходах.
Альтернативным вариантом представления гарантий является поручительство. Также банковский сектор готов идти на некоторые уступки в период снижения спроса на услуги.
Валюты кредита и ставки
В числе предложений отечественных банков целевых займов на ремонт квартир в долларах и евро не отмечено. Это связано с тем, что необходимость в привлечении валютного финансирования фактически отсутствует.
Рынок строительных материалов представлен широким ассортиментом материалов, в том числе из-за рубежа. Для оплаты выполнения подрядных работ также потребуются рубли. Учитывая практику валютного кредитования, в истории ипотечных займов не так давно был зафиксирован бум. Такая ситуация стала развиваться в конце 2014 года, когда плательщики кредитов, выданных на приобретение жилых помещений, стали испытывать повышенную нагрузку.
Сегодня выдача валютных займов, в том числе потребительских, практически потеряла свою актуальность. Высокая динамика стоимости рубля не может компенсироваться ставкой по аналогичным вкладам. Доля получателей заработных плат в долларах и евро на рынке труда ничтожно мала.
Калькулятор кредита и примеры расчётов
Для того чтобы узнать, во сколько обойдется кредит, можно узнать в финансирующем банке или на официальном сайте учреждения. На примере скрипта, предложенного в «Альфа-банке», можно рассчитать кредит онлайн на ремонт до 1 миллиона рублей:
Так, 310 000 рублей при ставке процента 7.5 на срок 12 месяцев будут стоить 26 899 рублей в месяц.
Снизить платеж по аналогичной сумме можно при увеличении периода расчета до 2 лет. В этом случае размер ежемесячного долга снизится до 13 954 рублей.
На максимальных параметрах кредита, сумме займа в 999 000 рублей и сроке 5 лет платить банку нужно будет 20 020 рублей.
Мгновенный калькулятор в виде ползунков с условиями кредита позволит рассчитать финансовую нагрузку, определить уровень своих дизайнерских способностей и возможность к погашению.
Требования и документы
Вне зависимости от того, какой тип кредита будет использоваться банком для финансирования кредита, соискателю потребуется пройти процедур проверки. Верификации по правилам подлежат персональные и финансовые данные заемщика.
По представленным документам будет проверяться соответствие заемщика условиям кредитной программы на ремонт квартиры:
- Гражданство РФ, постоянная регистрация, возраст – по паспорту;
- Наличие постоянного источника дохода, стажа трудовой деятельности – по справке с работы;
- Хорошая кредитная история – по запросу в БКИ.
Для подтверждения уровня дохода, который непосредственно влияет на размер лимита, можно предоставить один из следующих документов:
- Справка 2-НДФЛ;
- Анкета, заполненная работодателем по форме банка;
- Выписка ПФ.
На практике банки могут потребовать дополнительные документы, например, на квартиру, пи обеспечении кредита. Если в оформлении договора займа участвует поручитель, последнему следует предоставить пакет, определенный для основного должника.
Как подать заявку на кредит
Для того чтобы получить средства на обустройство жилого помещения, необходимо обратиться в банк. Сделать это сегодня можно двумя способами. Первый – личное обращение в банк, предоставление документов и заполнения заявки по форме кредитного учреждения. Получить ответ на обращение можно в течение следующего рабочего дня. Второй вариант для соискателей состоит в оформлении онлайн заявки. Такой формат сотрудничества доступен для корпоративных клиентов кредитного учреждения. Также подача анкеты через сайт банка может стать предварительным этапом получения. В любом случае при одобрении заявки заемщика буде получено приглашение на получение денежных средств.
До недавнего времени получение заемных средств на ремонт квартиры было доступно в рамках потребительских банковских продуктов. Сегодня средства на обустройство жилых помещений переросло в целевое предложение. Заемщиков ждут оптимальные условия и возможность быстро освоить практику ремонта.
Написать комментарий